刘平凡律师团队王蒙磊：公安机关银行卡冻结中的法律问题分析

法律前提

公安机关冻结银行卡的大前提是有一个刑事案件在办理，在办理的刑事案件包括有被害人报案或者抓获犯罪嫌人。

公安机关能够冻结银行卡是因为被冻结的银行账户与公安机关正在侦办的刑事案件有关联（资金涉及公安机关正在办理的刑事案件）。银行卡的本人是否涉及公安机关正在办理的刑事案件，不确定，根据公安机关掌握的证据确定。

本人不涉及公安机关办理的刑事案件，只是资金涉及公安机关办理的刑事案件，这类银行卡冻结的，如果能够证明涉案账户资金是合法所得，公安机关应予以解冻。

哪些情形银行账户容易被冻结？

1、虚拟币买卖；

2、外贸公帐私收；

3、在境外找换店换钱；

4、通过境外地下钱庄收款；

5、从事网络赌博的等等。

目前冻结的公安机关冻结银行卡的办案流程

通过官方的宣传渠道传唤当事人做笔录

做笔录中会询问当事人资金的合法来源情况并作出合理解释

在趋利性冻结案件中，公安机关一般会以涉案资金与地下钱庄有交易，认定涉案款项属于赃款赃物。

注意：公安机关只有冻结的权利，没有没收的权利。对于涉案资金的没收需要经过法院审判，法院审理后认为属于赃款赃物的法院会执行没收程序。

冻结的期限：

冻结一次六个月，每次续冻期限最长不得超过六个月。

公安机关如果提出让缴纳保证金或者提出要求将“涉案资金”退还给所谓的“被害人”，不建议缴纳保证金或者退还被害人。

如果本人从事网络赌博，导致的银行卡被冻结。网络赌博本质是是一种电信诈骗，十赌九输。根据治安管理处罚的规定，吸毒、卖淫赌博类治安案件是不能异地管辖的，只能有本地公安机关处理，参与赌博赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。赌博作为违反治安管理的处罚时效是2年，超过两年不能再处罚。从另一个方面来讲，网络赌博的参与人一般都是网络诈骗的受害人。

注：

赌资较大的规定各地不一致。比如：北京市规定：《北京市实施治安管理处罚法细化标准（试行）》规定，个人赌资300元至500元，处500元以下罚款；500元至1500元，处五日以下拘留；1500元以上，处十日以上十五日以下拘留。上海市规定：《上海市公安局治安管理处罚裁量标准（试行）》规定，个人赌资在人民币100元以上的，就属赌资较大，可予以治安处罚。河北省规定：《河北省公安机关治安管理处罚裁量标准》规定，赌资较大是指个人赌资在200元以上；1000元以上为情节严重。山东省规定：《山东省公安机关实施治安管理处罚法细化标准》规定，“参与赌博赌资较大”是指人均参赌金额在200元以上或者当场赌资在600元以上；为赌博提供条件，非法获利500元以上的，人均参赌金额500元以上或者当场赌资2000元以上的，等等，属于情节严重。吉林省规定：《关于办理赌博违法案件裁量标准的指导意见》，把“赌资较大”定位于：个人平均赌资数额在500元以上不满2000元的，或者现场收缴赌资总数额在2000元以上不满8000元的。四川省规定：《四川省公安机关行政处罚自由裁量权裁量标准》规定，现场收缴赌资价值合计在人民币1000元以上4000元以下的，属赌资较大。江苏省规定：起罚点是个人赌资或人均赌资达到200元。赌资200元以上不满1000元的，处500元以下罚款。个人赌资或者人均赌资1000元以上不满3000元的，处5日以下拘留。深圳市规定：个人赌资在500元以上的算赌资较大。武汉市规定：人均赌资1000元以上不满3000元的，处500元以下罚款；人均赌资3000元以上不满5000元的，处5日以下拘留；人均赌资5000元以上的，处日日以上15日以下拘留，并处500元以上3000元以下罚款

公安机关冻结银行账户的，前期一般都是有公安局的专案组办理的，后期专案组解散，就会留有专门的办案民警来处理。如果本人资金是合法所得只是来源的路径不合法，一般找到办案民警把资金来龙去脉讲清楚，说服办案人员一般都是可以解冻的。

在被公安机关传唤过去做笔录的时候，公安机关可能会问以下问题：

1.你的资金是什么款项来的？

2.给你转款的人你认识吗？

3.你是不是从地下钱庄打进来的？等等。

很多内地的公安机关一般听到地下钱庄就会以带有有色眼镜的以偏概全的不给解冻。

如果认为公安机关存在违法冻结，可以向检察机关提起法律监督。

案外人银行卡冻结的诉讼权利保障问题，整个刑事案件，目前刑事诉讼法对被冻结的案外人是无法参与到刑事诉讼中的，其诉讼权利无法保障。

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